こんにちはマカベェです。
さあやってまいりました、今の金融資産を整理しようのコーナー。
第二回はRoth IRAだ。
Roth IRAは俺の金融資産の20%を占める。
Roth IRAとは何か。皆さんおなじみ、アメリカ暮らしのフィナンシャル・プランニングに詳しい。
IRAはIndividual Retirement Accountsの略で、個人が老後のためにやる積み立てプランのことだ。
普通のIRAとRoth IRAがあって、IRAは税引き前に積み立てれるので税の優遇があるが、Roth IRAは税引き後のいわゆる手取りから積み立てる。
うちはRoth IRAをやっているが、手取りからでも積み立てる意味は何なのかというと、積み立てたものを運用して利益がでたら、その利益に税金がかからないということだ。
これはお得！素晴らしい！
ただし、403bと同じように59歳と半年にならないと引き出してはいけない。
厳密にいえばいろんな条件を満たせばペナルティー無しでも引き出せる。
例えば初めて家を買う時の資金とか、子供の大学の費用とか。
俺は引き出さないでおこうと思っているけど。
これも一年で積み立てれる最大額が決まっていて、今年は $5,500がMaxだ。
来年は$6,000に上がる。
50歳以上だともうちょっと積み立てれるんだけど、俺は50歳以下だ。
また、年収が多い（$189,000以上）と積み立てができなくなるんだが、俺はそんなに年収がないのだ。。
俺は毎年、妻の分と含めて二人分の最大額を積み立てることにしている。今年は二人で$11,000だ。
俺のRoth IRAはメリルリンチで運用をしている。主に現物を買っている。現金比率は8%だ。
妻のRoth IRAはVanguardに入れているが、全部現金だ。これらの現金も昨今の株の下落に対する砦なのだ。
しかし、403b, 401a, Roth IRAは全部、原則として59歳にならないと引き出せない。そこに俺の金融資産の83%が入っている。
俺は何のために生きているのだ。。。
税金が得だというだけで、積み立てすぎではないのか。。。
俺は老後のために働いているわけでは無いというのに。。。
59歳になる前に死ぬかもしれないというのに。。。
まあ俺が死んだら家族にお金が渡るからいいんだが。。。
もっと盛大に寿司とか食ったほうがいいんじゃないか俺。。。