こんにちはマカベェです。
ジム・クレイマーの8/26のMad Moneyはどうだったでしょうか。
この一年間、わいらは本当に多くのごみのようなIPOを目にしてきたやろ。やけどその中にはきらりと光る本物の会社もまじっとって、それらは注目に値するんや。その中の一つがUpstartや。AIを使ったレンディングプラットフォームや。去年の12月にIPOしてから3つの素晴らしい四半期を経てきたんや。それぞれの四半期が、前四半期よりもぐんと良くなっとるんや。今月の決算はめちゃめちゃ素晴らしくて、去年と比べて2Qは1018%もの売り上げの上昇なんや。別に数字を盛っとるわけやないで？経営陣は今年通年の売り上げガイダンスを600 millionから750 millionにあげとるんや。
株価はどんどん上がっとって、二週間前にわいが薦めた時からすでに22%も上がっとる。IPO価格から10倍になっとるが、やけどここからまだまだ上昇の余地があるから驚きなんや。やけどこういうことをわいがつらつらしゃべっとってもしゃあない。Upstartの共同創業者でCEOのDave Girouardに今日はMad Moneyに来てもらったで。ようこそMad Moneyへ。
呼んでくれてありがとうジム。
この前の決算の数字はただただ素晴らしかったな。今あなたの会社が関わっとるローンの額はめちゃ大きいんやが、冗談で言うわけやなくて本気で聞きたいんやが、今の額を1000倍にすることは将来的にできるんか？
もちろんできます。私たちはまだ実質一つの製品で一つのマーケットでやっている状態です。だから私たちの会社はまだすごく初期のステージなんです。今AI・レンディングのコンセプトを証明しているところですが、基本的には私たちがやっていることは、この世のクレジット全てに適用できることだと思っています。私たちの前には兆ドル単位の大きな機会が広がっているのです。
聞いている人よ、誤解せんとってくれな。Upstartは自らクレジットを引き受けてるわけやないで。それは銀行が引き受けとるんや。Upstartはプラットフォームを提供しておるだけや。Daveよ、あなたのプラットフォームで貸し出したお金はデフォルト率がめちゃめちゃ低いらしいな？
はい、それが自分たちがビジネスをやっているポイントです。AIでいいリスクと悪いリスクを分けることができます。そして正しい人に正しい利率でお金を貸すことができるのです。そしてそれがワークすると、お金を貸す側の銀行だけではなく、もちろん借りる側の人にも大きなベネフィットがあるのです。そして私たちはこれを多くのレンディングに広げているところです。Unsecured personal lendingもはじめましたし、車のローン分野も拡大しています。車の価値とかを計算に入れるのです。大事なのは誰がいつデフォルトするリスクがあるのかを計算することです。このコンセプトは全てのレンディングサービスに適用できるのです。
わいは多くの金融機関の知り合いがいて、他の多くの友人もおるんやが、多くの人が、FICOスコアを何とかしてくれないかというとるんや。そういう人たちが言うには、クレジットスコアに反映されていない、いろんなええポイントをもっとるのに、クレジットスコアで一律に判断されてしまう、と。あなたのサービスは銀行がFICOスコアを使わなくてもいいようにさせているよな？UpstartがあればFICOはいらないと。
はい、FICOは当初とても画期的なスコアで多くのイノベーションがありました。しかしそれはもう30年前のことです。たった三桁のクレジットスコアがあなたやあなたの家族の全てを表しているわけないじゃないですか。私たちのアイディアは360度情報を集めて計算に入れるのです。そのことでその人のことをより理解できるのです。その結果ほとんどの人にとっては、従来よりもより多くのお金をより低い利率で借りれることにつながっているのです。フェアに評価することにより、今までのシステムよりもより多くの人がお金にアクセスできるようになっているのです。
あなたがやっていることで皆がまだあまり理解していないことの一つに、スペイン語ネイティブの人のことがあるよな。従来のシステムはわいらは古いアメリカから何も変わってないように扱うが、グローバル化も進んで移民も増えとるよな？
はい、スペイン語ネイティブの人がスペイン語でお金を借りれるサービスは多くはありません。しかし想像してみてください。お金の複雑なやり取りや移動を第二外国語でやるわずらわしさを。もちろん皆やりますしできます。しかし、第一言語に寄り添うサービスがあっていいのではないかと考えました。金融用語は時に複雑です。だから私たちは今、フルでスペイン語だけで完結するサービスを立ち上げているのです。これはオンラインのレンディングプラットフォームではじめてのことです。そしてこのことは、私たちのサービスがもっともっと多くの人に関わるとても大切なピースだと思います。
あなたの顧客の銀行が増えとることは明らかやが、どれぐらいの銀行がまだまだあなたと契約したがって、どれぐらいがあなたとの契約をやめたがっとるんや？
現在25の銀行とクレジットユニオンが私たちの顧客です。去年の12月にIPOしたときの顧客の数は10でしたから、グロースは早いです。そしてこれからのパイプラインもとても強いです。数年後、私たちの顧客の数が100を超えていなければ、私はショックを受けるでしょう。私たちのAIレンディングプラットフォームを使えば、よりinclusiveに顧客を取り込めて正しくお金を貸すことができるのです。その結果より利益を上げることができるのです。このことがどんどん理解されていくと思います。
本当に素晴らしいことよな。Inclusionがキーワードや。今のシステムでは多くの人がシステムの外におってお金を借りられていないが、そういう人たちにもお金を借りる道が開けるかもしれんのやな。Dave、あなたは素晴らしい仕事をしとる。インスパイアされる仕事や。今日は来てくれてありがとうな。
ありがとうジム。
聞けば聞くほど良さそうですね。
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